¿Qué es una cuenta remunerada?
Una cuenta remunerada es un tipo de cuenta bancaria que ofrece una tasa de interés atractiva a los titulares de la cuenta a cambio de depositar y mantener cierta cantidad de dinero en la cuenta. A diferencia de una cuenta corriente, que generalmente no ofrece una tasa de interés, una cuenta remunerada puede ayudar a los ahorradores a ganar intereses sobre su dinero.
La tasa de interés que se ofrece en una cuenta remunerada puede variar según el banco o institución financiera y las condiciones del mercado. Las tasas de interés en una cuenta remunerada generalmente son más altas que las de una cuenta corriente, pero pueden ser más bajas que las de otras opciones de inversión, como los bonos o las acciones.
Las cuentas remuneradas generalmente tienen una serie de características y beneficios, que pueden incluir:
- Acceso fácil al dinero: Los titulares de la cuenta pueden retirar su dinero en cualquier momento sin penalizaciones ni restricciones.
- Flexibilidad: No hay un monto mínimo requerido para abrir una cuenta remunerada, y los titulares de la cuenta pueden depositar y retirar fondos según sea necesario.
- Sin riesgo: A diferencia de las inversiones en el mercado de valores, las cuentas remuneradas son consideradas una opción de inversión segura, ya que están protegidas por los sistemas de garantía de depósitos de los gobiernos.
Es importante tener en cuenta que las cuentas remuneradas pueden tener diferentes términos y condiciones, incluyendo requisitos de depósito mínimo, límites de retiro y tasas de interés variables. Si está interesado en abrir una cuenta remunerada, es recomendable investigar las opciones disponibles y comparar las tasas y características antes de tomar una decisión.
¿Por qué no me remuneran por mi dinero?
La política monetaria de la UE es establecida por el Banco Central Europeo (BCE). El BCE utiliza la tasa de interés oficial para controlar la inflación y estimular el crecimiento económico. La tasa de interés oficial del BCE se conoce como la tasa de facilidad de depósito.
En marzo de 2021, la tasa de facilidad de depósito del BCE era del -0,5%. Esto significa que los bancos deben pagar una tasa de interés negativa si depositan dinero en el BCE. La tasa negativa se utiliza como una medida para estimular el gasto y la inversión, ya que desalienta a los bancos a mantener grandes cantidades de efectivo inactivo. Esto significaba que los bancos no pagaban a los clientes por sus ahorros.
No obstante, con los tipos en el 2,4%, los bancos están empezando a despertar el apetito por las cuentas remuneradas, ofreciéndoselas a los clientes.
¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas en España?
En España actualmente destacan tres competidores:
ING Bank NV (ING, antiguo ING Direct)
ING España ofrece la «Cuenta Naranja», una cuenta remunerada que ofrece una tasa de interés atractiva para los titulares de la cuenta. La cuenta se puede abrir en línea sin un monto mínimo de depósito y no tiene costos de mantenimiento ni comisiones.
La Cuenta Naranja ofrece una tasa de interés variable y puede ser modificada por el banco en cualquier momento. Los intereses se pagan mensualmente y no hay límites en el número de retiros o depósitos que se pueden hacer.
Además, los titulares de la Cuenta Naranja también tienen acceso a otros productos y servicios de ING, como tarjetas de crédito, préstamos personales y seguros.
La Cuenta Naranja es una opción de ahorro segura y flexible, con acceso fácil al dinero y sin penalizaciones por retiros. ING España destaca la transparencia y la simplicidad como valores fundamentales de sus servicios financieros.
Renault Bank
Renault Bank es una institución financiera que ofrece una variedad de productos financieros en España. Entre sus productos destacan:
- Cuenta de ahorro: Una cuenta remunerada que ofrece una tasa de interés atractiva para los titulares de la cuenta. No tiene costos de mantenimiento ni comisiones, y se puede abrir en línea con un depósito mínimo de 1 euro.
- Depósito a plazo fijo: Un producto de inversión que ofrece una tasa de interés fija durante un período determinado de tiempo. Los depósitos pueden ser a corto, mediano o largo plazo y ofrecen una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorro.
Los productos ofrecidos por Renault Bank se pueden solicitar en línea o en una de sus sucursales. La institución financiera destaca la seguridad y transparencia de sus productos, así como la flexibilidad y facilidad de acceso a ellos.
EVO Banco
EVO Banco ofrece una cuenta corriente llamada «Cuenta Inteligente» que combina las funciones de una cuenta corriente y una cuenta de ahorro en un solo producto. La cuenta ofrece una tasa de interés variable que se aplica al saldo diario disponible en la cuenta y permite a los titulares de la cuenta ahorrar dinero mientras siguen utilizando su cuenta corriente.
La Cuenta Inteligente no tiene costos de mantenimiento ni comisiones por transferencias o recibos. Además, los titulares de la cuenta tienen acceso a una tarjeta de débito gratuita y pueden realizar transferencias gratuitas en euros dentro de la UE.
La cuenta también ofrece características adicionales, como la posibilidad de establecer objetivos de ahorro y programar transferencias automáticas. Los titulares de la cuenta pueden acceder a una aplicación móvil para gestionar su cuenta y realizar transacciones.
La Cuenta Inteligente de EVO Banco es una opción atractiva para aquellos que buscan combinar las funciones de una cuenta corriente y una cuenta de ahorro en un solo producto. La cuenta ofrece una tasa de interés competitiva y no tiene costos de mantenimiento ni comisiones, lo que la convierte en una opción económica y fácil de usar.
Comparativa
| Tipo de cuenta | Banco | Requisitos | Dinero disponible | Tasa de interés | 1.000€ depositados al año generan… |
|---|---|---|---|---|---|
| Nómina | ING | No | Sí | 0,70% | 7,00 € |
| NoCuenta | ING | Traer nómina | Sí | 0,50% | 5,00 € |
| Cuenta Contigo | Renault Bank | No | Sí | 1,61% | 16,10 € |
| Depósito Tu+ | Renault Bank | Esperar 2 años | No | 3,03% | 30,30 € |
| Cuenta Inteligente | EVO Banco | Traer nómina o compraventa acciones | Sí | 0,60% | 6,00 € |
A tener en cuenta
Si te interesan estas cuentas, debes tener en cuenta sus límites y condiciones:
- ING: https://www.ing.es/cuenta-naranja
- Renault Bank: https://renaultbank.es/productos/
- EVO Banco: https://www.evobanco.com/cuenta-inteligente/
Para los grandes ahorradores, se debe tener en cuenta que el salario máximo remunerado suele rondar los 10.000-50.000 euros y que a partir de los 100.000 euros depositados, el Fondo de Garantías de Depósitos deja de garantizar la operación. Este importe es por cuenta y titular, por lo que un titular puede abrirse una cuenta en bancos distintos y proteger así más de 100.000 euros.
Recuerda la letra pequeña
Es importante tener en cuenta que la tasa de interés ofrecida por una cuenta remunerada puede variar con el tiempo y no siempre es garantizada. Además, algunos bancos pueden requerir un depósito mínimo o establecer límites en la cantidad de retiros o depósitos que se pueden hacer sin cargos adicionales.
Otro factor importante a considerar es la política de tarifas de cada banco. Aunque muchas cuentas remuneradas no tienen costes de mantenimiento ni comisiones, algunos bancos pueden cobrar tarifas por servicios adicionales, como la emisión de una tarjeta de débito o el uso de cajeros automáticos fuera de la red del banco. Recuerda que un cambio de condiciones de mercado modificará el interés de las cuentas que no garanticen un interés concreto durante la vida de la operación. Por ejemplo, en la comparativa, sólo está garantizado el dinero que se bloquea a plazo fijo en el depósito Tu+. El resto de intereses podrían subir o bajar en función de la oferta y demanda del mercado.